Cyn cymryd benthyciad, byddai'n braf cyfrifo'r holl daliadau arno. Bydd hyn yn achub y benthyciwr yn y dyfodol rhag trafferthion a siomedigaethau amrywiol pan fydd yn ymddangos bod y gordaliad yn rhy fawr. Gall offer Excel helpu yn y cyfrifiad hwn. Gadewch i ni ddarganfod sut i gyfrifo'r taliadau benthyciad blwydd-dal yn y rhaglen hon.
Cyfrifo'r taliad
Yn gyntaf oll, rhaid i mi ddweud bod dau fath o daliad credyd:
- Gwahaniaethol;
- Blwydd-dal.
Gyda chynllun gwahaniaethol, mae'r cleient yn gwneud cyfran gyfartal fisol o daliadau i'r banc ar y corff benthyciadau ynghyd â thaliadau llog. Mae swm y taliadau llog bob mis yn lleihau wrth i'r corff benthyciadau y cânt eu cyfrifo ohono ostwng. Felly, mae cyfanswm y taliad misol hefyd yn cael ei ostwng.
Mae cynllun blwydd-dal yn defnyddio dull ychydig yn wahanol. Mae'r cleient yn fisol yn gwneud yr un faint o gyfanswm y taliad, sy'n cynnwys taliadau ar y corff benthyciadau a thaliadau llog. I ddechrau, cyfrifir taliadau llog am swm llawn y benthyciad, ond wrth i'r corff ostwng, caiff llog ei ostwng. Ond mae cyfanswm y taliad yn aros yr un fath oherwydd y cynnydd misol mewn taliadau ar y corff benthyciadau. Felly, dros amser, mae cyfran y llog yn y cyfanswm taliadau misol yn lleihau, tra bod cyfran y taliad fesul corff yn cynyddu. Ar yr un pryd, nid yw cyfanswm y taliad misol ei hun yn newid drwy gydol cyfnod y benthyciad cyfan.
Dim ond ar ôl cyfrifo'r taliad blwydd-dal, rydym yn stopio. At hynny, mae hyn yn berthnasol, gan fod y rhan fwyaf o fanciau yn defnyddio'r cynllun penodol hwn ar hyn o bryd. Mae hefyd yn gyfleus i gwsmeriaid, oherwydd yn yr achos hwn, nid yw cyfanswm y taliad yn newid, gan aros yn sefydlog. Mae cwsmeriaid bob amser yn gwybod faint i'w dalu.
Cam 1: Cyfrifiad Ffioedd Misol
I gyfrifo'r ffi fisol wrth ddefnyddio'r cynllun blwydd-dal yn Excel mae yna swyddogaeth arbennig - PMT. Mae'n perthyn i'r categori gweithredwyr ariannol. Mae'r fformiwla ar gyfer y swyddogaeth hon fel a ganlyn:
= PMT (cyfradd; nper; ps; bs; type)
Fel y gwelwch, mae gan y swyddogaeth benodol nifer eithaf mawr o ddadleuon. Gwir, nid yw'r ddau olaf yn orfodol.
Dadl "Bet" yn dangos y gyfradd llog am gyfnod penodol. Os, er enghraifft, y defnyddir y gyfradd flynyddol, ond bod y benthyciad yn cael ei dalu'n fisol, yna dylid rhannu'r gyfradd flynyddol â 12 a defnyddio'r canlyniad fel dadl. Os defnyddir y dull talu chwarterol, yn yr achos hwn dylid rhannu'r gyfradd flynyddol yn 4 ac yn y blaen
"Kper" yn dynodi cyfanswm y cyfnodau ad-dalu benthyciadau. Hynny yw, os cymerir benthyciad am flwyddyn gyda thaliad misol, yna ystyrir nifer y cyfnodau 12os yw am gyfnod o ddwy flynedd, yna nifer y cyfnodau yw 24. Os cymerir benthyciad am ddwy flynedd gyda thaliad chwarterol, yna mae nifer y cyfnodau yn hafal i 8.
"Ps" yn dangos y gwerth presennol. Mewn geiriau syml, dyma gyfanswm y benthyciad ar ddechrau'r benthyciad, hynny yw, y swm yr ydych yn ei fenthyg, ac eithrio llog a thaliadau ychwanegol eraill.
"Bs" - dyma'r gwerth yn y dyfodol. Y gwerth hwn, a fydd yn gorff y benthyciad ar adeg cwblhau'r cytundeb benthyciad. Yn y rhan fwyaf o achosion, y ddadl hon yw "0", gan fod yn rhaid i'r benthyciwr ar ddiwedd cyfnod y benthyciad dalu'r benthyciwr yn llawn. Mae'r ddadl benodedig yn ddewisol. Felly, os yw'n syrthio, ystyrir ei fod yn sero.
Dadl "Math" yn pennu amser y cyfrifiad: ar ddiwedd neu ar ddechrau'r cyfnod. Yn yr achos cyntaf, mae'n cymryd y gwerth "0", ac yn yr ail - "1". Mae'r rhan fwyaf o sefydliadau bancio yn defnyddio'r union opsiwn gyda thaliad ar ddiwedd y cyfnod. Mae'r ddadl hon hefyd yn ddewisol, ac os byddwch yn ei hepgor, ystyrir ei bod yn sero.
Nawr mae'n bryd symud i enghraifft benodol o gyfrifo'r ffi fisol gan ddefnyddio'r swyddogaeth PMT. Ar gyfer cyfrifo, rydym yn defnyddio tabl gyda'r data gwreiddiol, lle nodir y gyfradd llog ar y benthyciad (12%), swm y benthyciad (500,000 rublesa thymor y benthyciad (24 mis). Yn yr achos hwn, gwneir taliad yn fisol ar ddiwedd pob cyfnod.
- Dewiswch yr elfen ar y ddalen lle bydd canlyniad y cyfrifiad yn cael ei arddangos, a chliciwch ar yr eicon "Mewnosod swyddogaeth"wedi'i osod ger y bar fformiwla.
- Mae'r ffenestr yn cael ei lansio. Meistri swyddogaeth. Yn y categori "Ariannol" dewiswch yr enw "PLT" a chliciwch ar y botwm "OK".
- Ar ôl hynny, mae'r ffenestr dadl gweithredwr yn agor. PMT.
Yn y maes "Bet" dylai nodi swm y llog ar gyfer y cyfnod. Gellir gwneud hyn â llaw trwy roi canran yn unig, ond yma fe'i rhestrir mewn cell ar wahân ar y daflen, felly rydym yn rhoi dolen iddi. Gosodwch y cyrchwr yn y maes, ac yna cliciwch ar y gell gyfatebol. Ond, fel y cofiwn, mae gennym gyfradd llog flynyddol yn y tabl, ac mae'r cyfnod tâl yn hafal i fis. Felly, rydym yn rhannu'r gyfradd flynyddol, neu yn hytrach y cyfeiriad at y gell lle y'i cynhwysir, yn ôl y nifer 12sy'n cyfateb i'r nifer o fisoedd mewn blwyddyn. Perfformir yr adran yn uniongyrchol ym maes ffenestr y dadleuon.
Yn y maes "Kper" gosod y cyfnod benthyca. Mae'n gydradd â ni 24 mis. Gallwch chi roi rhif yn y maes 24 â llaw, ond rydym ni, fel yn yr achos blaenorol, yn darparu dolen i leoliad y dangosydd hwn yn y tabl gwreiddiol.
Yn y maes "Ps" nodwch werth cychwynnol y benthyciad. Mae hi'n hafal i 500,000 rubles. Fel yn yr achosion blaenorol, rydym yn nodi'r cyfeiriad at elfen y daflen sy'n cynnwys y dangosydd hwn.
Yn y maes "Bs" yn nodi swm y benthyciad, ar ôl talu'n llawn. Fel y cofiwn, mae'r gwerth hwn bron bob amser yn sero. Gosodwch y rhif yn y maes hwn "0". Er y gellir hepgor y ddadl hon yn gyfan gwbl.
Yn y maes "Math" nodwch ar ddechrau neu ar ddiwedd y mis y gwneir taliad. Rydym ni, fel yn y rhan fwyaf o achosion, yn cael ei wneud ar ddiwedd y mis. Felly, gosodwch y rhif "0". Fel yn achos y ddadl flaenorol, yn y maes hwn ni allwch gofnodi unrhyw beth, yna bydd y rhaglen yn ddiofyn yn tybio bod gwerth yn hafal i sero.
Ar ôl cofnodi'r holl ddata, cliciwch ar y botwm "OK".
- Ar ôl hyn, dangosir canlyniad y cyfrifiad yn y gell a ddewiswyd gennym ym mharagraff cyntaf y llawlyfr hwn. Fel y gwelwch, gwerth cyfanswm y taliad benthyciad misol yw 23536.74 rubles. Peidiwch â chael eich drysu gan yr arwydd "-" o flaen y swm hwn. Felly mae Excel yn nodi mai llif arian yw hwn, hynny yw, colled.
- Er mwyn cyfrifo cyfanswm y taliad ar gyfer y cyfnod benthyca cyfan, gan ystyried ad-daliad y corff benthyciadau a'r llog misol, mae'n ddigon i luosi swm y taliad misol (23536.74 rubles) am nifer y misoedd (24 mis). Fel y gwelwch, roedd cyfanswm y taliadau ar gyfer y cyfnod benthyca cyfan yn ein hachos ni 564881.67 rubles.
- Nawr gallwch gyfrifo swm y gordaliad ar y benthyciad. Ar gyfer hyn mae angen i chi dynnu i ffwrdd o gyfanswm y taliadau ar y benthyciad, gan gynnwys llog a chorff y benthyciad, y swm cychwynnol a fenthycwyd. Ond cofiwn fod y cyntaf o'r gwerthoedd hyn eisoes yn arwyddo "-". Felly, yn ein hachos penodol, mae'n ymddangos bod angen eu plygu. Fel y gwelwch, cyfanswm y gordaliad ar y benthyciad am y cyfnod cyfan oedd 64881.67 rubles.
Gwers: Dewin swyddogaeth Excel
Cam 2: Manylion Talu
Ac yn awr, gyda chymorth gweithredwyr eraill, bydd Excel yn gwneud manylion talu misol i weld faint yr ydym yn ei dalu ar y corff benthyciadau mewn mis penodol, a faint o symiau llog. At y dibenion hyn, rydym yn tynnu tabl yn Excel y byddwn yn ei lenwi â data. Bydd rhesi y tabl hwn yn cyfateb i'r cyfnod cyfatebol, hynny yw, y mis. O ystyried bod y cyfnod credydu sydd gennym 24 mis, yna bydd nifer y rhesi hefyd yn briodol. Mae'r colofnau'n dangos taliad y corff benthyciadau, talu llog, cyfanswm y taliad misol, sef swm y ddwy golofn flaenorol, yn ogystal â'r swm sy'n weddill i'w dalu.
- I benderfynu ar swm y taliad ar gorff y benthyciad defnyddiwch y swyddogaeth OSPLTsydd wedi'i olygu at y diben hwn yn unig. Gosodwch y cyrchwr yn y gell, sydd yn y llinell "1" ac yn y golofn "Taliad ar gorff y benthyciad". Rydym yn pwyso'r botwm "Mewnosod swyddogaeth".
- Ewch i Dewin Swyddogaeth. Yn y categori "Ariannol" marciwch yr enw OSPLT a phwyswch y botwm "OK".
- Mae ffenestr dadleuon gweithredwr OSPLT yn cael ei lansio. Mae ganddo'r gystrawen ganlynol:
= OSPLT (Cyfradd; Cyfnod; Kper; Ps; Bs)Fel y gwelwch, mae dadleuon y swyddogaeth hon bron yn gyfan gwbl yn cyd-fynd â dadleuon y gweithredwr PMT, dim ond yn hytrach na'r ddadl ddewisol "Math" Dadl ychwanegol sydd ei hangen "Cyfnod". Mae'n nodi nifer y cyfnod ad-dalu, ac yn ein hachos penodol ni, nifer y mis.
Llenwch y caeau ffenestr swyddogaeth cyfarwydd OSPLT yr un data a ddefnyddiwyd ar gyfer y swyddogaeth PMT. Gan gymryd i ystyriaeth y ffaith, wrth gopïo'r fformiwla yn y dyfodol drwy'r marciwr llenwi, y bydd angen gwneud yr holl gysylltiadau yn y caeau yn absoliwt fel nad ydynt yn newid. I wneud hyn, rhaid i chi roi arwydd doler o flaen pob gwerth y cyfesurynnau yn fertigol ac yn llorweddol. Ond mae'n haws gwneud hyn trwy ddewis y cyfesurynnau a phwyso'r allwedd swyddogaeth yn syml. F4. Bydd yr arwydd doler yn cael ei osod yn y mannau iawn yn awtomatig. Hefyd, peidiwch ag anghofio y dylid rhannu'r gyfradd flynyddol yn 12.
- Ond mae gennym ddadl newydd arall, nad oedd gan y swyddogaeth honno PMT. Y ddadl hon "Cyfnod". Yn y maes cyfatebol rydym yn gosod y ddolen i gell gyntaf y golofn. "Cyfnod". Mae'r eitem hon yn cynnwys nifer "1"sy'n nodi nifer y mis cyntaf o gredydu. Ond yn wahanol i'r meysydd blaenorol, yn y maes penodol rydym yn gadael y berthynas gyswllt, ac nid ydym yn gwneud cyfeiriad llwyr ohono.
Ar ôl cofnodi'r holl ddata y soniwyd amdanynt uchod, cliciwch ar y botwm "OK".
- Wedi hynny, yn y gell a ddyrannwyd gennym o'r blaen, bydd swm y taliad ar y corff benthyciadau am y mis cyntaf yn cael ei arddangos. Bydd yn gwneud 18536.74 rubles.
- Yna, fel y soniwyd uchod, dylem gopïo'r fformiwla hon i weddill y celloedd yn y golofn gan ddefnyddio'r marciwr llenwi. I wneud hyn, gosodwch y cyrchwr yng nghornel dde isaf y gell, sy'n cynnwys y fformiwla. Yna caiff y cyrchwr ei droi'n groes, a elwir yn farciwr llenwi. Daliwch fotwm chwith y llygoden i lawr a llusgwch ef i ddiwedd y tabl.
- O ganlyniad, mae'r holl gelloedd yn y golofn yn cael eu llenwi. Nawr mae gennym amserlen ad-dalu benthyciadau misol. Fel y soniwyd uchod, mae swm y taliad ar gyfer yr erthygl hon yn cynyddu gyda phob cyfnod newydd.
- Nawr mae angen i ni gyfrifo taliadau llog yn fisol. At y dibenion hyn, byddwn yn defnyddio'r gweithredwr PRPLT. Dewiswch y gell wag gyntaf yn y golofn. "Taliad llog". Rydym yn pwyso'r botwm "Mewnosod swyddogaeth".
- Yn y ffenestr gychwyn Meistri swyddogaeth yn y categori "Ariannol" dewis yr enw PRPLT. Perfformio cliciwch ar y botwm. "OK".
- Mae'r ffenestr dadleuon swyddogaeth yn dechrau. PRPLT. Mae ei chystrawen fel a ganlyn:
= PRPLT (Cyfradd; Cyfnod; Kper; Ps; Bs)Fel y gwelwch, mae dadleuon y swyddogaeth hon yn union yr un fath â dadleuon y gweithredwr OSPLT. Felly, dim ond yr un data y gwnaethom ei gofnodi yn y ffenestr ddadl flaenorol a gofnodwyd yn y ffenestr. Peidiwch ag anghofio bod y cyswllt yn y maes "Cyfnod" rhaid iddo fod yn gymharol, ac ym mhob maes arall rhaid i'r cyfesurynnau gael eu lleihau i ffurf absoliwt. Wedi hynny cliciwch ar y botwm "OK".
- Yna dangosir canlyniad cyfrifo swm y taliad ar log am y benthyciad am y mis cyntaf yn y gell briodol.
- Ar ôl cymhwyso'r marciwr llenwi, rydym yn gwneud copi o'r fformiwla i'r elfennau sy'n weddill o'r golofn, gan gael amserlen dalu fisol ar gyfer llog ar y benthyciad. Fel y gwelwch, fel y dywedwyd yn gynharach, mae gwerth y math hwn o daliad yn gostwng o fis i fis.
- Nawr mae'n rhaid i ni gyfrifo'r cyfanswm taliad misol. Ar gyfer y cyfrifiad hwn, ni ddylech droi at unrhyw weithredwr, gan y gallwch ddefnyddio fformiwla rifyddol syml. Plygwch gynnwys celloedd mis cyntaf y colofnau "Taliad ar gorff y benthyciad" a "Taliad llog". I wneud hyn, gosodwch yr arwydd "=" yn y gell golofn wag gyntaf "Cyfanswm y taliad misol". Yna cliciwch ar y ddwy elfen uchod, gan osod yr arwydd rhyngddynt "+". Rydym yn pwyso ar yr allwedd Rhowch i mewn.
- Nesaf, gan ddefnyddio'r marciwr llenwi, fel yn yr achosion blaenorol, llenwch y golofn gyda data. Fel y gwelwch, drwy gydol cyfnod y contract, bydd swm y taliad misol cyfan, gan gynnwys taliad ar y corff benthyciadau a thaliadau llog, yn 23536.74 rubles. Mewn gwirionedd, rydym eisoes wedi cyfrifo'r ffigur hwn yn gynharach gyda chymorth PMT. Ond yn yr achos hwn, caiff ei gyflwyno'n fwy eglur, yn union fel swm y taliad ar gorff y benthyciad a'r llog.
- Nawr mae angen i chi ychwanegu data at y golofn lle bydd balans y swm benthyciad sydd angen ei dalu yn cael ei arddangos bob mis. Yng nghell gyntaf y golofn "Balans yn daladwy" Y cyfrifiad fydd yr hawsaf. Mae angen i ni dynnu oddi ar werth cychwynnol y benthyciad, a ddangosir yn y tabl gyda'r data sylfaenol, y taliad ar y corff benthyciadau am y mis cyntaf yn y tabl cyfrifo. Ond, o gofio'r ffaith bod un o'r rhifau sydd gennym eisoes yn dod gydag arwydd "-", ni ddylid eu tynnu ymaith, ond eu plygu. Gwnewch hyn a chliciwch ar y botwm. Rhowch i mewn.
- Ond bydd cyfrifo'r balans sydd i'w dalu ar ôl yr ail a'r misoedd dilynol ychydig yn fwy anodd. Er mwyn gwneud hyn, mae angen i ni dynnu cyfanswm y taliadau ar y corff benthyciadau am y cyfnod blaenorol gan y corff benthyciadau ar ddechrau'r benthyciad. Gosodwch yr arwydd "=" yn ail gell y golofn "Balans yn daladwy". Nesaf, nodwch y ddolen i'r gell sy'n cynnwys swm cychwynnol y benthyciad. Rydym yn ei wneud yn absoliwt trwy ddewis a phwyso'r allwedd. F4. Yna rhowch arwydd "+", gan y bydd yr ail werth yn negyddol i ni. Wedi hynny cliciwch ar y botwm "Mewnosod swyddogaeth".
- Yn dechrau Dewin Swyddogaethlle mae angen i chi symud i'r categori "Mathemategol". Yno dewiswn yr arysgrif "SUMM" a chliciwch ar y botwm "OK".
- Mae'r ffenestr dadl swyddogaeth yn dechrau. SUM. Mae'r gweithredwr penodedig yn crynhoi'r data yn y celloedd, y mae angen i ni eu perfformio yn y golofn "Taliad ar gorff y benthyciad". Mae ganddo'r gystrawen ganlynol:
= SUM (rhif1; number2; ...)Cyfeiriadau at gelloedd sy'n cynnwys rhifau yw'r dadleuon. Rydym yn gosod y cyrchwr yn y maes. "Number1". Yna rydym yn dal botwm y llygoden ar y chwith ac yn dewis dwy gell gyntaf y golofn ar y daflen. "Taliad ar y corff benthyciadau". Fel y gwelwch, dangosir y ddolen i'r ystod yn y maes. Mae'n cynnwys dwy ran wedi'u gwahanu â cholon: cyfeiriadau at gell gyntaf yr ystod a'r olaf. Er mwyn gallu copïo'r fformiwla a nodwyd yn y dyfodol trwy gyfrwng marciwr llenwi, rydym yn gwneud rhan gyntaf y cyfeiriad at yr ystod absoliwt. Dewiswch a chliciwch ar yr allwedd swyddogaeth. F4. Mae ail ran y ddolen yn cael ei gadael yn berthynas. Nawr wrth ddefnyddio'r marciwr llenwi, bydd cell gyntaf yr ystod yn sefydlog, a bydd yr un olaf yn ymestyn wrth iddi symud i lawr. Dyma beth sydd angen i ni ei gyflawni. Nesaf, cliciwch ar y botwm "OK".
- Felly, mae canlyniad y balans dyledion credyd ar ôl yr ail fis yn cael ei arddangos yn y gell. Nawr, gan ddechrau o'r gell hon, rydym yn copïo'r fformiwla yn elfennau gwag y golofn gan ddefnyddio'r marciwr llenwi.
- Cyfrifwyd balansau benthyciadau yn fisol ar gyfer y cyfnod credyd cyfan. Fel y dylai fod, ar ddiwedd y tymor mae'r swm hwn yn sero.
Felly, gwnaethom nid yn unig gyfrifo'r taliad ar y benthyciad, ond trefnwyd rhyw fath o gyfrifiannell benthyciad. Pa rai fydd yn gweithredu o dan y cynllun blwydd-dal. Os ydym ni, yn y tabl ffynhonnell, er enghraifft, yn newid maint y benthyciad a'r gyfradd llog flynyddol, yna yn y tabl terfynol caiff y data ei ail-gyfrifo'n awtomatig. Felly, gellir ei ddefnyddio nid yn unig unwaith ar gyfer achos penodol, ond gellir ei ddefnyddio mewn gwahanol sefyllfaoedd ar gyfer cyfrifo opsiynau benthyciadau gan ddefnyddio'r cynllun blwydd-dal.
Gwers: Swyddogaethau Ariannol yn Excel
Fel y gwelwch, gan ddefnyddio Excel gartref, gallwch gyfrifo cyfanswm y taliad benthyciad misol yn hawdd gan ddefnyddio'r cynllun blwydd-dal, gan ddefnyddio'r gweithredwr PMT. Yn ogystal, gyda chymorth swyddogaethau OSPLT a PRPLT Gallwch gyfrifo swm y taliadau ar gorff y benthyciad ac ar log am y cyfnod penodedig. Trwy gymhwyso'r bagiau hyn o swyddogaethau gyda'i gilydd, mae'n bosibl creu cyfrifiannell fenthyciad pwerus y gellir ei defnyddio fwy nag unwaith i gyfrifo'r taliad blwydd-dal.
